Služby

ZÁKON O OCHRANE SPOTREBITEĽA PRI FINANČNÝCH SLUŽBÁCH NA DIAĽKU

  • Vydanie: ULC PRO BONO 10/2025

1. ABSTRAKT

Zákon o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku predstavuje novú právnu úpravu, ktorá reaguje na rýchly rozvoj digitalizácie a potrebu zvýšenia ochrany spotrebiteľa pri poskytovaní finančných služieb na diaľku. Zákon o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku (A) reaguje na technologický pokrok a meniace sa formy poskytovania finančných služieb, (B) zavádza komplexnú reguláciu predzmluvných informácií, práva na odstúpenie od zmluvy a zásad spravodlivého zaobchádzania v online prostredí, (C) posilňuje právnu istotu a transparentnosť pre obchodníkov a zároveň (D) garantuje jednotnú úroveň ochrany spotrebiteľov v rámci Európskej únie. Zákon o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku reaguje aj na vznik nových finančných produktov, ako sú kryptoaktíva, na ktoré sa doposiaľ nevzťahovali osobitné pravidlá.

2. PRÁVNE PREDPISY, KTORÝCH SA ZÁKON O OCHRANE SPOTREBITEĽA PRI FINANČNÝCH SLUŽBÁCH NA DIAĽKU DOTKOL

Dňa 21. októbra 2025 Národná rada Slovenskej republiky prijala zákon o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku (ďalej len „zákon o ochrane spotrebiteľa“).

Zákonom o ochrane spotrebiteľa sa menia a dopĺňajú (A) zákon č. 251/2012 Z. z. o energetike (ďalej len „zákon o energetike“) a (B) zákon č. 108/2024 Z. z. o ochrane spotrebiteľa (ďalej len „zákon o ochrane“).

3. ZÁKON O OCHRANE SPOTREBITEĽA

Zákon o ochrane spotrebiteľa upravuje „(A) práva a povinnosti spotrebiteľa a obchodníka pri finančných službách poskytovaných obchodníkom prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie na základe zmluvy uzavretej na diaľku, (B) uzavieranie a možnosti odstúpenia od zmluvy uzavretej na diaľku, (C) pôsobnosť v oblasti dohľadu nad dodržiavaním povinností obchodníka podľa zákona o ochrane spotrebiteľa“ (ustanovenie § 1 ods. 1 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Zákon o ochrane spotrebiteľa prináša aj úpravu informácií pre spotrebiteľa pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku.

Obchodník je povinný oznámiť spotrebiteľovi informácie o obchodníkovi, ponúkanej finančnej službe a informácie súvisiace s touto finančnou službou tak, aby spotrebiteľ mal tieto informácie dostupné v dostatočnom časovom predstihu na ich posúdenie pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku alebo predtým ako spotrebiteľ bude viazaný ponukou finančnej služby, pričom takýmito informáciami sú (A) obchodné meno a sídlo obchodníka alebo osoby konajúcej v mene obchodníka, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko a miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu obchodníka alebo osoby konajúcej v mene obchodníka, ak ide o fyzickú osobu podnikateľa, (B) hlavný predmet podnikania obchodníka alebo osoby konajúcej v mene obchodníka, (C) telefónne číslo a adresa elektronickej pošty obchodníka alebo osoby konajúcej v mene obchodníka a ďalšie údaje, ktoré sú dôležité pre rýchly kontakt spotrebiteľa s obchodníkom alebo osobou konajúcou v mene obchodníka; kontaktné údaje musia mať takú formu, aby spotrebiteľ mal možnosť uchovávať písomnú komunikáciu s obchodníkom alebo s osobou konajúcou v mene obchodníka na trvanlivom médiu, (D) poštová adresa a adresa elektronickej pošty obchodníka alebo osoby konajúcej v mene obchodníka, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu finančnej služby, podať sťažnosť alebo iný podnet, (E) identifikačné číslo obchodníka a označenie registrového súdu, ktorý ho pridelil; ak ide o cudzinca, označenie verejného zoznamu alebo registra, do ktorého sa zapisujú ustanovené údaje týkajúce sa podnikateľov v štáte, v ktorom má sídlo obchodník, a identifikačné číslo, pod ktorým je v tomto verejnom zozname alebo registri zapísaný, (F) názov, adresa, webové sídlo a kontaktné údaje príslušného orgánu dohľadu nad činnosťou obchodníka, (G) opis hlavných vlastností poskytovanej finančnej služby, (H) celková suma odplaty za finančnú službu vrátane všetkých poplatkov, výdavkov a daní platených spotrebiteľom prostredníctvom obchodníka; ak nemožno určiť presnú celkovú sumu odplaty za finančnú službu, obchodník je povinný uviesť základ na jej výpočet tak, aby bolo možné overenie celkovej sumy odplaty spotrebiteľom, (I) informácia o dôsledkoch pri oneskorenej platbe alebo neuhradenej platbe, ak je platba oneskorená alebo neuhradená, (J) informácia, že predajná cena je pre konkrétneho spotrebiteľa alebo pre skupinu spotrebiteľov určená na základe automatizovaného rozhodovania vrátane profilovania, ak bolo takéto rozhodovanie využité, (K) upozornenie, že sa môžu účtovať dane a poplatky, ktoré nie sú uhrádzané prostredníctvom obchodníka, alebo ním nie sú vyberané, (L) upozornenie na riziká, ak je ponúkaná finančná služba spojená s nástrojmi zahŕňajúcimi riziká súvisiace s ich špecifickými črtami alebo činnosťami, ktoré sa majú vykonať alebo ktorých cena je závislá od zmien na finančných trhoch, na ktoré obchodník nemá vplyv, a upozornenie, že doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov, (M) informácia o dodatočných nákladoch spotrebiteľa spojených s použitím prostriedkov diaľkovej komunikácie, ak sa účtujú, (N) informácia o obmedzeniach alebo dobách platnosti poskytnutých údajov,

o) informácia o platobných podmienkach a spôsobe vykonania finančnej služby, (P) informácia o environmentálnych cieľoch a sociálnych cieľoch investičnej stratégie finančnej služby, ak sa na ne zameriava, (Q) informácia o práve spotrebiteľa na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku podľa ustanovenia § 5 zákona o ochrane spotrebiteľa vrátane lehoty na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku, o podmienkach na jeho uplatnenie, o sume odplaty, ktorú možno požadovať od spotrebiteľa podľa ustanovenia § 6 zákona o ochrane spotrebiteľa a o dôsledkoch neuplatnenia tohto práva alebo informácia o neexistencii práva na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku, (R) informácia o minimálnej dobe platnosti zmluvy uzavretej na diaľku pri finančných službách, ktoré sa majú poskytovať trvalo alebo opakovane, (S) informácia o možnosti predčasného skončenia zmluvy alebo jednostranného skončenia zmluvy uzavretej na diaľku vrátane informácie o súvisiacich zmluvných sankciách, (T) postup uplatnenia práva na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku vrátane adresy elektronickej pošty, telefónneho čísla obchodníka alebo informácie o iných komunikačných prostriedkoch, prostredníctvom ktorých je možné zaslať oznámenie o odstúpení od zmluvy uzavretej na diaľku; ak bola zmluva uzavretá na diaľku uzavretá prostredníctvom online rozhrania, obchodník oznámi spotrebiteľovi aj informáciu o existencii a umiestnení osobitnej funkcie na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku podľa osobitného predpisu, (U) označenie štátu, ktorého právnym poriadkom sa obchodník riadi pri ponuke finančných služieb spotrebiteľovi pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku, (V) zmluvné informácie o uplatniteľnom práve alebo súde, vrátane voľby takéhoto práva alebo súdu podľa osobitných predpisov, (W) uvedenie jazyka alebo jazykov, v akých sa obchodník so súhlasom spotrebiteľa zaväzuje komunikovať počas trvania zmluvy uzavretej na diaľku a oznamovať zmluvné podmienky a informácie podľa tohto ustanovenia; tým nie je dotknuté ustanovenie osobitného predpisu, (X) spôsob a postup vybavovania reklamácií a sťažností a postup a možnosti prístupu k mimosúdnemu riešeniu sporov, (Y) informácia o existencii iných garančných fondov alebo systémov náhrad, ako sú garančné fondy alebo systémy náhrad podľa osobitných predpisov“ (ustanovenie § 3 ods. 1 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Povinnosť obchodníka poskytnúť primerané vysvetlenia je predmetom úpravy ustanovenia § 4 zákona o ochrane spotrebiteľa.

Obchodník je povinný pred uzavretím zmluvy uzavretej na diaľku bezplatne poskytnúť spotrebiteľovi primerané vysvetlenia týkajúce sa ponúkanej zmluvy uzavretej na diaľku a akejkoľvek doplnkovej služby, aby mohol posúdiť, či ponúkaná zmluva uzavretá na diaľku a doplnková služba spĺňa jeho potreby a zodpovedá jeho finančnej situácii. Tieto primerané vysvetlenia obsahujú (A) informácie podľa ustanovenia § 3 zákona o ochrane spotrebiteľa, (B) základné vlastnosti ponúkanej zmluvy uzavretej na diaľku alebo doplnkovej služby, (C) konkrétny vplyv, ktorý môže mať ponúkaná zmluva uzavretá na diaľku alebo doplnková služba na spotrebiteľa, vrátane dôsledkov nesplácania alebo omeškania spotrebiteľa s platením(ustanovenie § 4 ods. 1 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Predmetom úpravy zákona o ochrane spotrebiteľa je aj právo na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku.

Spotrebiteľ je oprávnený odstúpiť od zmluvy uzavretej na diaľku bez sankcie a bez uvedenia dôvodu v lehote 14 kalendárnych dní odo dňa (A) uzavretia zmluvy uzavretej na diaľku, alebo (B) doručenia informácií podľa ustanovenia § 3 zákona o ochrane spotrebiteľa a zmluvných podmienok spotrebiteľovi, ak k doručeniu došlo v akýkoľvek deň po dni podľa písmena a)“ (ustanovenie § 5 ods. 1 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Lehota na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku podľa ustanovenie § 5 ods. 1 zákona o ochranu spotrebiteľa je 30 kalendárnych dní pri zmluvách uzavretých na diaľku v oblasti doplnkového dôchodkového sporenia a celoeurópskeho osobného dôchodkového produktu“ (ustanovenie § 5 ods. 2 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Zákon o ochrane spotrebiteľa upravuje aj problematiku dodatočnej ochrany v online rozhraniach.

Obchodníkovi sa pri prevádzkovaní online rozhrania zakazuje (A) zvýrazňovanie konkrétnych možností výberu pri rozhodovaní spotrebiteľa, (B) opakovanie požiadavky na výber, ktorý spotrebiteľ už v rámci toho istého procesu uzavierania zmluvy na diaľku vykonal, a to najmä prostredníctvom automaticky otváraných okien, (C) zavedenie takého postupu pre ukončenie alebo zánik zmluvy uzavretej na diaľku, ktorý je pre spotrebiteľa zložitejší ako uzavretie zmluvy uzavretej na diaľku“ (ustanovenie § 9 ods. 1 zákona o ochrane spotrebiteľa).

Obchodníkovi sa zakazuje navrhovať, organizovať alebo prevádzkovať také online rozhrania, ktoré pri uzavieraní zmlúv o finančných službách na diaľku manipulujú alebo zavádzajú spotrebiteľa alebo inak podstatne zhoršujú, narúšajú alebo obmedzujú schopnosť spotrebiteľa urobiť slobodné a informované rozhodnutie; týmto nie sú dotknuté ustanovenia osobitných predpisov“ (ustanovenie § 9 ods. 2 zákona o ochrane spotrebiteľa).

4. ZÁKON O OCHRANE

Zákon o ochrane spotrebiteľa sa dotkol aj zákona o ochrane, v rámci ktorého po novom dochádza k doplneniu nového ustanovenia § 20a zákona o ochrane, upravujúceho uplatnenie práva na odstúpenie od zmluvy uzavretej na diaľku prostredníctvom online rozhrania.

Obchodník je povinný zabezpečiť, aby spotrebiteľ mohol odstúpiť od zmluvy uzavretej na diaľku prostredníctvom online rozhrania, aj použitím funkcie na odstúpenie od zmluvy; ustanovenie § 20 ods. 6 zákona o ochrane tým nie je dotknuté“ (ustanovenie § 20a ods. 1 zákona o ochrane).

Funkcia na odstúpenie od zmluvy musí byť označená ľahko čitateľným spôsobom slovným spojením „odstúpiť od zmluvy tu“ alebo obdobnou formuláciou, ktorá jednoznačne vyjadruje, že jej použitím môže spotrebiteľ odstúpiť od zmluvy. Funkcia na odstúpenie od zmluvy musí byť v online rozhraní zreteľne zobrazená a musí byť pre spotrebiteľa ľahko a nepretržite dostupná počas plynutia lehoty na odstúpenie od zmluvy podľa ustanovenia § 20 ods. 1 až 3 zákona o ochrane alebo podľa osobitných predpisov“ (ustanovenie § 20a ods. 2 zákona o ochrane).

Funkcia na odstúpenie od zmluvy musí umožniť spotrebiteľovi zaslať obchodníkovi oznámenie o odstúpení od zmluvy využitím online rozhrania, ktorým spotrebiteľ poskytne alebo potvrdí (A) meno a priezvisko spotrebiteľa, ktorý uplatňuje právo na odstúpenie od zmluvy, (B) identifikačné údaje zmluvy, ktorej sa odstúpenie od zmluvy týka, (C) adresu elektronickej pošty spotrebiteľa alebo údaje iného prostriedku online komunikácie, ktorým obchodník poskytne spotrebiteľovi potvrdenie o doručení oznámenia o odstúpení od zmluvy“ (ustanovenie § 20a ods. 3 zákona o ochrane).

Ak spotrebiteľ vyplní oznámenie o odstúpení od zmluvy podľa ustanovenia § 20a ods. 3 zákona o ochrane, obchodník zabezpečí, aby spotrebiteľ mohol obchodníkovi odoslať oznámenie o odstúpení od zmluvy aktivovaním osobitnej funkcie v online rozhraní, ktorá musí byť označená ľahko čitateľným spôsobom slovným spojením „potvrdiť odstúpenie od zmluvy“ alebo obdobnou formuláciou, ktorá jednoznačne vyjadruje, že jej aktivovaním spotrebiteľ potvrdí odstúpenie od zmluvy“ (ustanovenie § 20a ods. 4 zákona o ochrane).

Ak spotrebiteľ potvrdí odstúpenie od zmluvy podľa ustanovenia § 20a ods. 4 zákona o ochrane, obchodník je povinný bezodkladne poskytnúť spotrebiteľovi potvrdenie o doručení oznámenia o odstúpení od zmluvy na trvanlivom médiu, ktoré obsahuje oznámenie o odstúpení od zmluvy a dátum a čas odoslania oznámenia o odstúpení od zmluvy“ (ustanovenie § 20a ods. 5 zákona o ochrane).

Lehota na odstúpenie od zmluvy podľa ustanovenia § 20a ods. 1 až 3 zákona o ochrane alebo podľa osobitných predpisov sa považuje za zachovanú, ak spotrebiteľ najneskôr posledný deň lehoty odošle oznámenie o odstúpení od zmluvy obchodníkovi podľa ustanovenia § 20a ods. 4 zákona o ochrane“ (ustanovenie § 20a ods. 6 zákona o ochrane).

Zákon o ochrane spotrebiteľa prináša aj ďalšie zmeny a doplnenia vyššie uvedených právnych predpisov. Predmetom tohto príspevku sú len vybrané zmeny, ktoré zákon o ochrane spotrebiteľa priniesol. Z uvedeného dôvodu odkazujeme aj na plné znenie zákona o ochrane spotrebiteľa, zverejnené v Zbierke zákonov Slovenskej republiky.

5. ÚČINNOSŤ ZÁKONA O OCHRANE SPOTREBITEĽA

Zákon o ochrane spotrebiteľa nadobudne účinnosť dňa 19. júna 2026.

Publikované dňa 20.11.2025.

Kontaktný formulár

Sme pripravení naplniť Vaše práva.
Kontaktujte nás!

Zadajte vašu e-mailovú adresu.
Zadajte vaše telefónne čislo.
Napíšte nám správu.
Súhlaste so spracovaním osobných údajov.

Správa sa odosiela ....