1. ABSTRAKT
Členské štáty Európskej únie majú určené, respektíve určili príslušné orgány zodpovedné za vykonávanie funkcií a povinností stanovených v nariadení MiCA. Na Slovensku ide o Národnú banku Slovenska. Samozrejme na úniovej úrovni sú najdôležitejšími orgánmi, orgán EBA, čiže Európsky orgán pre bankovníctvo a ESMA, čiže Európsky orgán pre cenné papiere a trhy. Právomoci orgánov sú v zmysle nariadenia MiCA skutočne rozsiahle. V našom článku Vás oboznámime s orgánmi a právomocami v stručnej forme s ohľadom na najpodstatnejšie skutočnosti a tiež sa dozviete aké sankcie hrozia za porušenia nariadenia MiCA.
2. PRÁVOMOCI ORGÁNOV
Príslušné orgány majú na účely vykonávania svojich povinností, ktoré im vyplývajú z nariadenia MiCA, v súlade s vnútroštátnym právom právomoci, a to na základe článku 94 nariadenia.
Článok 94 určuje, že ide o minimálny rozsah právomocí.
V zmysle článku 94 preto ide takzvane o aspoň tieto právomoci v oblasti dohľadu a vyšetrovania, pričom, uvedieme ich všetky:
- požadovať od akejkoľvek osoby, aby poskytla informácie a dokumenty, ktoré by podľa príslušných orgánov mohli byť relevantné pre výkon ich povinností;
- pozastaviť poskytovanie služby kryptoaktív alebo požadovať od poskytovateľa služieb kryptoaktív, aby pozastavil poskytovanie služieb kryptoaktív na maximálne 30 po sebe nasledujúcich pracovných dní pri každej príležitosti, ak existuje dôvodné podozrenie, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- zakázať poskytovanie služieb kryptoaktív, keď zistia, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- sprístupniť alebo požadovať od poskytovateľa služieb kryptoaktív, aby sprístupnil všetky podstatné informácie, ktoré môžu mať vplyv na poskytovanie príslušných služieb kryptoaktív, s cieľom zabezpečiť ochranu záujmov klientov, najmä retailových držiteľov, alebo plynulé fungovanie trhu;
- zverejniť skutočnosť, že poskytovateľ služieb kryptoaktív si neplní svoje povinnosti;
- pozastaviť poskytovanie služieb kryptoaktív alebo požadovať od poskytovateľa služieb kryptoaktív, aby pozastavil poskytovanie služieb kryptoaktív, keď sa príslušné orgány domnievajú, že situácia poskytovateľa služieb kryptoaktív je taká, že poskytovanie služby kryptoaktív by poškodilo záujmy klientov, najmä retailových držiteľov;
- požadovať prevedenie existujúcich zmlúv na iného poskytovateľa služieb kryptoaktív v prípadoch, keď sa povolenie poskytovateľa služieb kryptoaktív odoberie v súlade s článkom 64, pod podmienkou súhlasu klientov a poskytovateľa služieb kryptoaktív, ktorému sa majú previesť zmluvy;
- ak existuje dôvod predpokladať, že osoba poskytuje služby kryptoaktív bez povolenia, nariadiť okamžité ukončenie tejto činnosti bez predchádzajúceho upozornenia alebo stanovenia lehoty;
- požadovať od osôb, ktoré ponúkajú kryptoaktíva, osôb žiadajúcich o prijatie kryptoaktív na obchodovanie alebo od emitentov tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí, aby zmenili svoj biely doklad o kryptoaktívach alebo ďalej upravili svoj upravený biely doklad o kryptoaktívach, ak zistia, že biely doklad o kryp toaktívach alebo upravený biely doklad o kryptoaktívach neobsahuje informácie požadované v článkoch 6, 19 alebo 51;
- požadovať od osôb, ktoré ponúkajú kryptoaktíva, osôb žiadajúcich o prijatie kryptoaktív na obchodovanie alebo emitentov tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí, aby zmenili svoju marketingovú komunikáciu, ak zistia, že marketingová komunikácia nie je v súlade s požiadavkami stanovenými v článkoch 7, 29 alebo 53 tohto nariadenia;
- požadovať od osôb, ktoré ponúkajú kryptoaktíva, osôb žiadajúcich o prijatie kryptoaktív na obchodovanie alebo emitentov tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí, aby v prípade, ak je to nevyhnutné z hľadiska finančnej stability alebo ochrany záujmov držiteľov kryptoaktív, najmä retailových držiteľov, zahrnuli do svojich bielych dokladov o kryptoaktívach dodatočné informácie;
- pozastaviť verejnú ponuku kryptoaktív alebo prijatie kryptoaktív na obchodovanie na obdobie najviac 30 po sebe nasledujúcich pracovných dní pri každej jednej príležitosti, ak existuje dôvodné podozrenie, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- zakázať verejnú ponuku kryptoaktív alebo prijatie kryptoaktív na obchodovanie, ak zistia, že bolo porušené toto nariadenie, alebo ak existuje dôvodné podozrenie, že bude porušené;
- pozastaviť obchodovanie s kryptoaktívami alebo požadovať od poskytovateľa služieb kryptoaktív, ktorý prevádzkuje obchodnú platformu pre kryptoaktíva, aby pozastavil obchodovanie s kryptoaktívami na maximálne 30 po sebe nasledujúcich pracovných dní pri každej príležitosti, ak existuje dôvodné podozrenie, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- zakázať obchodovanie s kryptoaktívami na obchodnej platforme pre kryptoaktíva, ak zistia, že bolo porušené toto nariadenie, alebo ak existuje dôvodné podozrenie, že bude porušené;
- pozastaviť alebo zakázať marketingovú komunikáciu, ak existuje dôvodné podozrenie, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- požadovať od osôb, ktoré ponúkajú kryptoaktíva, osôb žiadajúcich o prijatie kryptoaktív na obchodovanie, emitentov tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí alebo príslušných poskytovateľov služieb kryptoaktív, aby zastavili alebo pozastavili marketingovú komunikáciu na maximálne 30 po sebe nasledujúcich pracovných dní pri každej príležitosti, ak existuje dôvodné podozrenie, že došlo k porušeniu tohto nariadenia;
- zverejniť skutočnosť, že osoba, ktorá ponúka kryptoaktívum, osoba žiadajúca o prijatie kryptoaktíva na obchodovanie alebo emitent tokenu naviazaného na aktíva alebo tokenu elektronických peňazí, si neplnia svoje povinnosti vyplývajúce nariadenia MiCA;
- sprístupňovať alebo požadovať od osoby, ktorá ponúka kryptoaktívum, osoby žiadajúcej o prijatie kryptoaktíva na obchodovanie alebo od emitenta tokenu naviazaného na aktíva alebo tokenu elektronických peňazí, aby sprístupňovali všetky podstatné informácie, ktoré môžu mať vplyv na posúdenie kryptoaktíva ponúkaného verejnosti alebo prijatého na obchodovanie, s cieľom zabezpečiť ochranu záujmov držiteľov kryptoaktív, najmä retailových držiteľov, alebo plynulé fungovanie trhu;
- pozastaviť obchodovanie s kryptoaktívami alebo požadovať od príslušného poskytovateľa služieb kryptoaktív, ktorý prevádzkuje obchodnú platformu pre kryptoaktíva, aby pozastavil obchodovanie s kryptoaktívami, ak sa domnievajú, že situácia osoby, ktorá ponúka kryptoaktívum, osoby žiadajúcej o prijatie kryptoaktíva na obchodovanie alebo emitenta tokenu naviazaného na aktíva alebo tokenu elektronických peňazí je taká, že obchodovanie by poškodilo záujmy držiteľov kryptoaktív, najmä retailových držiteľov;
- ak existuje dôvod predpokladať, že osoba emituje tokeny naviazané na aktíva alebo tokeny elektronických peňazí bez povolenia alebo že osoba ponúka kryptoaktíva iné, než sú tokeny naviazané na aktíva alebo tokeny elektronických peňazí, alebo žiada o prijatie takýchto kryptoaktív na obchodovanie bez bieleho dokladu o kryptoaktívach oznámeného v súlade s článkom 8, nariadiť okamžité ukončenie tejto činnosti bez predchádzajúceho upozornenia alebo stanovenia lehoty;
- prijať akýkoľvek druh opatrenia na zabezpečenie toho, aby osoba, ktorá ponúka kryptoaktívum, osoba žiadajúca o prijatie kryptoaktíva na obchodovanie, emitent tokenu naviazaného na aktíva alebo tokenu elektronických peňazí, alebo poskytovateľ služieb kryptoaktív dodržiavala toto nariadenie vrátane požadovania ukončenia všetkých postupov alebo konania, ktoré sú podľa príslušných orgánov v rozpore s týmto nariadením;
- vykonávať kontroly na mieste alebo vyšetrovania na iných miestach, ako sú súkromné obydlia fyzických osôb, a na tento účel vstupovať do priestorov s cieľom získať prístup k dokumentom a iným údajom v akejkoľvek podobe;
- zveriť overovanie alebo vyšetrovanie audítorom alebo odborníkom;
- požadovať vyňatie fyzickej osoby z riadiaceho orgánu emitenta tokenu naviazaného na aktíva alebo poskytovateľa služieb kryptoaktív;
- požiadať ktorúkoľvek osobu, aby prijala opatrenia na zníženie veľkosti svojej pozície alebo expozície voči kryptoaktívam;
V prípade, že nie sú k dispozícii žiadne iné účinné prostriedky na dosiahnutie ukončenia porušovania nariadenia MiCA, a aby sa zabránilo riziku závažného poškodenia záujmov klientov alebo držiteľov kryptoaktív, orgány dohľadu majú právomoc prijať všetky potrebné opatrenia, a to aj požiadaním tretej strany alebo verejného orgánu o vykonanie takýchto opatrení, s cieľom (i) odstrániť obsah alebo obmedziť prístup k online rozhraniu alebo nariadiť výslovné zobrazenie upozornenia klientom a držiteľom kryptoaktív pri prístupe k online rozhraniu, (ii) nariadiť poskytovateľovi hostingových služieb, aby odstránil, deaktivoval alebo obmedzil prístup k online rozhraniu, alebo (iii) nariadiť registrom alebo registrátorom domén, aby vymazali presne stanovený názov domény a umožnili dotknutému príslušnému orgánu zaregistrovať ho.
Právomoci zahŕňajú tiež prístup k dokumentov, vstupovanie do priestorov, dať podnet na trestné stíhanie, požiadať o zmrazenie alebo konfiškáciu aktív, alebo o oboje, uložiť dočasný zákaz vykonávania profesionálnej činnosti, a ďalšie.
Príslušné orgány vykonávajú právomoci (a) priamo, alebo (ii) v spolupráci s inými orgánmi vrátane orgánov príslušných na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a boj proti nim, alebo (iii) v rámci svojej zodpovednosti delegovaním na orgány príslušné na predchádzaniu praniu špinavých peňazí alebo (iv) podaním návrhu príslušným súdom.
Samozrejme príslušné orgány navzájom spolupracujú a poskytujú pomoc príslušným orgánom iných členských štátov a orgánom EBA a ESMA. Bez zbytočného odkladu si vymieňajú informácie a spolu pracujú pri činnostiach spojených s vyšetrovaním, dohľadom a presadzovaním práva.
3. INTERVENČNÉ PRÁVOMOCI ESMA
Orgán ESMA môže dočasne zakázať alebo obmedziť (i) uvádzanie na trh, distribúciu alebo predaj určitých kryptoaktív iných, než sú tokeny naviazané na aktíva alebo tokeny elektronických peňazí, alebo kryptoaktív iných, než sú tokeny naviazané na aktíva alebo tokeny elektronických peňazí, s určitými špecifikovanými vlastnosťami, alebo (ii) druh činnosti alebo praxe súvisiacej s kryptoaktívami inými, než sú tokeny naviazané na aktíva alebo tokeny elektronických peňazí. Zákaz alebo obmedzenie sa môže uplatňovať za určitých okolností, ktoré presne vymedzí orgán ESMA, alebo môže podliehať ním vymedzeným výnimkám.
Orgán ESMA prijme intervenčné opatrenia len ak (i) navrhovaným zákazom alebo obmedzením sa rieši závažná obava týkajúca sa ochrany investorov alebo ohrozenie riadneho fungovania a integrity trhov s kryptoaktívami alebo stability celého finančného systému v Únii alebo jeho časti, (ii) regulačné požiadavky podľa práva Únie, ktoré sú uplatniteľné na príslušné kryptoaktíva a služby kryptoaktív, toto ohrozenie neriešia, a (iii) relevantný príslušný orgán neprijal opatrenia na riešenie tohto ohrozenia alebo prijaté opatrenia nie sú na riešenie uvedeného ohrozenia dostatočné.
Orgán ESMA pri prijímaní intervenčných opatrení zabezpečí, aby opatrenie nemalo škodlivý vplyv na efektívnosť trhov s kryptoaktívami alebo na držiteľov kryptoaktív alebo klientov prijíma júcich služby kryptoaktív, ktorý by bol neúmerný prínosom opatrenia, a nevytvorilo riziko regulačnej arbitráže.
4. INTERVENČNÉ PRÁVOMOCI EBA
Podobné intervenčné právomoci ako ESMA, má aj orgán EBA, s tým, že sa týka možnosti dočasne zakázať alebo obmedziť uvádzanie na trh, distribúciu alebo predaj určitých tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí, alebo tokenov naviazaných na aktíva alebo tokenov elektronických peňazí s určitými špecifikovanými vlast nosťami, alebo druh činnosti alebo praxe súvisiacich s tokenmi naviazanými na aktíva alebo tokenmi elektronických peňazí.
Rozdiel je teda v právomoci týkajúcej sa tokenov naviazaných na aktíva alebo elektronických peňazí.
5. ZASAHOVANIE PRÍSLUŠNÝCH ORGÁNOV DO PRODUKTOV
Zaujímavou právomocou je dokonca právomoc zásahu priamo do kryptoproduktov.
Príslušný orgán môže vo svojom členskom štáte alebo zo svojho členského štátu zakázať alebo obmedziť (i) uvádzanie na trh, distribúciu alebo predaj určitých kryptoaktív alebo kryptoaktív s určitými špecifikovanými vlastnosťami, alebo (ii) druh činnosti alebo postupu súvisiaceho s kryptoaktívami.
Príslušný orgán však prijme také opatrenia len vtedy, ak sa na základe opodstatnených dôvodov presvedčí, že: (i) kryptoaktívum vyvoláva závažné obavy týkajúce sa ochrany investorov alebo predstavuje ohrozenie riadneho fungovania a integrity trhov s kryptoaktívami alebo stability celého finančného systému alebo jeho časti aspoň v jednom členskom štáte, (ii) existujúce regulačné požiadavky podľa práva Únie uplatniteľné na príslušné kryptoaktívum alebo na príslušnú službu kryptoaktív nestačia na odstránenie rizík a túto otázku by nebolo možné lepšie riešiť zlepšením dohľadu ani presadzovaním existujúcich požiadaviek, (iii) opatrenie je primerané s prihliadnutím na povahu zistených rizík, úroveň vyspelosti príslušných investorov alebo účastníkov trhu a pravdepodobný vplyv opatrenia na investorov a účastníkov trhu, ktorí môžu mať v držbe, užívať alebo mať prospech z príslušného kryptoaktíva alebo príslušnej služby kryptoaktív, (iv) príslušný orgán riadne konzultoval s príslušnými orgánmi v iných členských štátoch, na ktoré by mohlo mať opatrenie značný vplyv, a (v) opatrenie nemá diskriminačný účinok na služby ani činnosti poskytované z iného členského štátu.
6. SPRÁVNE SANKCIE A INÉ SPRÁVNE OPATRENIA
V závislosti od charakteru porušenia článkov nariadenia MiCA, nariadenie stanovuje druh a výšku sankcie.
V súvislosti s porušeniami týkajúcimi sa povinností poskytovateľov, je povinnosťou členského štátu EÚ, aby v súlade so svojim vnútroštátnym právom zabezpečil, aby príslušné orgány mali právomoc uložiť aspoň tieto správne sankcie a iné správne opatrenia:
(i) verejné vyhlásenie uvádzajúce zodpovednú fyzickú alebo právnickú osobu a povahu porušenia;
(ii) príkaz, ktorým sa od fyzickej alebo právnickej osoby zodpovednej za porušenie požaduje, aby ukončila konanie spôsobujúce porušenie a zdržala sa opakovania tohto konania;
(iii) maximálne správne pokuty vo výške aspoň dvojnásobku sumy ziskov, ktoré sa dosiahli, alebo strát, ktorým sa zabránilo, v dôsledku porušenia v prípade, že ich možno určiť, a to aj vtedy, keď táto suma presahuje maximálne sumy, ktoré uvádzame nižšie;
(iv) v prípade fyzickej osoby maximálne správne pokuty vo výške aspoň 700 000 EUR.
Príslušné vnútroštátne orgány majú podľa nariadenia MiCA právomoc ukladať v súvislosti s porušeniami, ktorých sa dopustili právnické osoby, maximálne správne pokuty vo výške aspoň:
(i) 5 000 000 EUR,
(ii) 3 % celkového ročného obratu právnickej osoby podľa poslednej dostupnej účtovnej závierky schválenej riadiacim orgánom,
(iii) 5 % celkového ročného obratu právnickej osoby podľa poslednej dostupnej účtovnej závierky schválenej riadiacim orgánom,
(iv) 12,5 % celkového ročného obratu právnickej osoby podľa poslednej dostupnej účtovnej závierky schválenej riadiacim orgánom.
Výška pokuty závisí od druhu porušenia.
Za porušenia zákazu sprístupňovania dôverných informácií, zákazu obchodovania s využitím dôverných informácií, zákazu neoprávneného sprístupňovania dôverných informácií a zákazu manipulácie s trhom, nariadenie stanovuje skutočne prísne, ako aj veľmi vysoké sankcie sankcie.
V prípade porušení týkajúcich sa zákazu zneužívania trhu, majú príslušné orgány právomoc uložiť minimálne tieto správne sankcie a prijať aspoň tieto správne opatrenia:
(i) verejné vyhlásenie uvádzajúce zodpovednú fyzickú alebo právnickú osobu a povahu porušenia;
(ii) príkaz, ktorým sa od fyzickej alebo právnickej osoby zodpovednej za porušenie požaduje, aby ukončila konanie spôsobujúce porušenie a zdržala sa opakovania tohto konania;
(iii) vrátenie ziskov, ktoré sa na základe porušenia podarilo dosiahnuť, alebo strát, ktorým sa na základe porušenia podarilo zabrániť, pokiaľ ich možno vyčísliť;
(iv) odobratie alebo pozastavenie povolenia poskytovateľovi služieb kryptoaktív,
(v) dočasný zákaz pre ktoréhokoľvek člena riadiaceho orgánu poskytovateľa služieb kryptoaktív alebo akúkoľvek inú fyzickú osobu zodpovednú za porušenie vykonávať riadiace funkcie u poskytovateľov služieb kryptoaktív;
(vi) v prípade opakovaného porušovania zákazov zneužívania trhu aspoň 10-ročný zákaz pre ktoréhokoľvek člena riadiaceho orgánu poskytovateľa služieb kryptoaktív alebo akúkoľvek inú fyzickú osobu zodpovednú za porušenie vykonávať riadiace funkcie u poskytovateľa služieb kryptoaktív;
(vii) dočasný zákaz pre ktoréhokoľvek člena riadiaceho orgánu poskytovateľa služieb kryptoaktív alebo akúkoľvek inú fyzickú osobu zodpovednú za porušenie obchodovať na vlastný účet;
(viii) maximálne správne pokuty vo výške aspoň trojnásobku sumy ziskov, ktoré sa dosiahli, alebo strát, ktorým sa zabránilo, v dôsledku porušenia v prípade, že ich možno určiť, a to aj vtedy, keď táto suma presahuje maximálne sumy, ktoré uvádzame nižšie;
(ix) v prípade fyzickej osoby maximálne správne pokuty vo výške aspoň 1 000 000 EUR za porušenia článku 88 a 5 000 000 EUR za porušenia článkov 89 až 92 alebo v členských štátoch, ktorých oficiálnou menou nie je euro, v zodpovedajúcej hodnote v oficiálnej mene k 29. júnu 2023;
(x) v prípade právnických osôb maximálne správne pokuty vo výške aspoň 2 500 000 EUR za porušenia článku 88 a 15 000 000 EUR za porušenia článkov 89 až 92 alebo 2 % celkového ročného obratu právnickej osoby podľa poslednej dostupnej účtovnej závierky schválenej riadiacim orgánom za porušenia článku 88 a 15 % tohto obratu za porušenia článkov 89 až 92 alebo v členských štátoch, ktorých oficiálnou menou nie je euro, v zodpovedajúcej hodnote v oficiálnej mene k 29. júnu 2023.
Samozrejme, pri určovaní druhu a úrovne správnej sankcie alebo iného správneho opatrenia sa zohľadnia všetky relevantné okolnosti, a to závažnosť a dĺžka trvania porušenia, či k porušeniu došlo úmyselne alebo z nedbanlivosti, mieru zodpovednosti fyzickej alebo právnickej osoby zodpovednej za porušenie, finančnú silu fyzickej alebo právnickej osoby zodpovednej za porušenie, dôležitosť ziskov, ktoré dosiahla, alebo strát, ktorým zabránila, a tak ďalej.
Pokiaľ ide o právomoci a kompetencie orgánu EBA týkajúce sa emitentov významných tokenov naviazaných na aktíva a významných tokenov elektronických peňazí, orgán EBA môže rovnako tak prijať v prípade porušenia nariadenia MiCA na úseku tokenov tohto druhy, rozhodnutia o zákaze obchodovania, zákaze marketingovej komunikácie, o odobratí povolenia, o uložení pokuty alebo pravidelných platieb penále.
V prípade emitentov významných tokenov naviazaných na aktíva sa maximálna výška pokuty rovná najviac 12,5 % ročného obratu v predchádzajúcom obchodnom roku alebo dvojnásobku sumy alebo ziskov, ktoré sa dosiahli, alebo strát, ktorým sa zabránilo, v dôsledku porušenia, ak ich možno vyčísliť.
V prípade emitentov významných tokenov elektronických peňazí sa maximálna výška pokuty rovná najviac 10 % ročného obratu v predchádzajúcom obchodnom roku alebo dvojnásobku sumy ziskov, ktoré sa dosiahli, alebo strát, ktorým sa zabránilo, v dôsledku porušenia, ak ich možno vyčísliť.
Výška pokuty závisí od závažnosti porušenia.
Orgán EBA prijme rozhodnutie o uložení pravidelných platieb penále s cieľom prinútiť (i) osobu, aby ukončila konanie predstavujúce porušenie, (ii) aby poskytla úplné informácie, sa podrobila vyšetrovaniu, a najmä aby poskytla úplné záznamy, údaje, postupy alebo akékoľvek iné požadované materiály a aby doplnila a opravila ostatné informácie poskytnuté pri vyšetrovaní, aby sa podrobila kontrole na mieste.
Pravidelné platby penále musia byť účinné a primerané. Pravidelné platby penále sa ukladajú za každý deň omeškania.
Výška pravidelných platieb penále sú 3 % priemerného denného obratu v predchádzajúcom účtovnom období alebo v prípade fyzických osôb 2 % priemerného denného príjmu v predchádzajúcom kalendárnom roku. Vypočítava sa odo dňa stanoveného v rozhodnutí orgánu EBA, ktorým sa ukladá pravidelná platba penále. Pravidelná platba penále sa ukladá na obdobie najviac šiestich mesiacov od oznámenia rozhodnutia orgánu EBA. Na konci uvedeného obdobia orgán EBA opatrenie preskúma.
7. ZÁVER
Právna úprava trh s kryptoaktívami prostredníctvom nariadenia MiCA pomerne prísne zregulovala.
Nariadenie MiCA samozrejme nie je jediným právnym aktom na úrovni EÚ pokiaľ ide o reguláciu kryptosveta.
Jedine Európa má zatiaľ tak komplexnú regulačnú politiku, a to na základe nariadenia MiCA a ďalších delegovaných úniových právnych aktov a mnohých usmernení.
Regulačný právny rámec kryptosveta v Európskej únií je rozsiahly. Preto v prípade, ak potrebujete pomoc pre účely napríklad získania povolenia na podnikanie v službách kryptoaktív, neváhajte nás kontaktovať.
Publikované dňa 08.10.2025.

